Cómo asegurar una hipoteca residencial en Panamá siendo extranjero
Obtener una hipoteca residencial en Panamá como extranjero difiere de los procesos familiares en América del Norte. Mientras que los prestamistas norteamericanos priorizan el historial crediticio y la capacidad de pago, los prestamistas hipotecarios de Panamá dan prioridad al ratio préstamo-valor y la capacidad de pago del solicitante.
Panamá suele favorecer plazos de hipoteca más cortos, generalmente de 10 a 15 años, en comparación con los términos de 30 años prevalentes en Estados Unidos. Además, los pagos iniciales para extranjeros suelen ser más altos, a menudo establecidos en el 30% del precio de venta.
Los solicitantes extranjeros enfrentan requisitos de documentación más rigurosos en comparación con los ciudadanos al solicitar una hipoteca residencial en Panamá. La lista de documentos requeridos incluye:
- Solicitud de hipoteca bancaria completada
- Fotocopia del pasaporte completo (certificada si no está presente en el banco)
- Identificación adicional con fotografía (por ejemplo, licencia de conducir)
- Última factura de servicios públicos con el nombre y la dirección del solicitante
- Informe crediticio de agencias reputadas como Equifax, Experian o TransUnion
- CV detallando la educación y la historia laboral
- Dos cartas de referencia bancaria originales
- Dos cartas de referencia comerciales o profesionales originales
- Fotocopias de los estados de cuenta bancarios de los últimos 12 a 24 meses
- Declaraciones de impuestos sobre la renta de los dos últimos años o estados financieros auditados
- Carta explicativa de las fuentes de ingresos y la razón para comprar la propiedad
- Prueba del estatus migratorio (si corresponde)
- Tasación de la propiedad por un tasador aprobado por el banco
- Recibo del contrato de compra y del pago inicial
La autenticación de documentos de otros países es obligatoria y se puede hacer a través de un consulado panameño o mediante certificación de Apostilla.
Los solicitantes autónomos deben proporcionar documentos adicionales, como información de la empresa, estados financieros, cartas de referencia y cartas de referencia bancaria.
El seguro de vida que nombra al banco panameño como beneficiario por el monto total del préstamo es obligatorio, al igual que una póliza de seguro contra incendios que cubra al menos el 80% del monto del préstamo sobre las estructuras de la propiedad.
El proceso de desembolso implica la presentación del documento de transferencia de propiedad en el Registro Público, la entrega de una copia del documento presentado al banco y la garantía de que el préstamo se registre como una hipoteca en favor del banco panameño antes de que los fondos se liberen al vendedor.
Las cláusulas importantes en los documentos de préstamo incluyen penalidades por pagos tardíos y métodos de pago.
Si bien los pagos mensuales de la hipoteca fija son estándar en Panamá, sin tasas de interés ajustables, el pago quincenal puede ahorrar dinero y acortar la duración del préstamo, siempre que no haya cláusulas que restrinjan los pagos anticipados o la reducción del capital.
Criterios para extranjeros para calificar para una hipoteca en Panamá:
- El préstamo debe ser pagado completamente a los 75 años, con préstamos de 10 años disponibles a partir de los 65 años y préstamos de 25 años a partir de los 50 años.
- El plazo máximo del préstamo es de 25 años.
- Las hipotecas para alquileres vacacionales o segundas residencias están limitadas al 70% del valor de la propiedad, con el precio de compra no superando el valor tasado.
- La propiedad debe estar titulada y ubicada en zonas urbanas con infraestructura desarrollada, a más de 10 millas de las fronteras internacionales.
Tipos de hipotecas en Panamá:
- Préstamos a tipo fijo tradicionales ofrecidos por bancos, con tasas de interés determinadas por el tipo de propiedad, la edad y el estado del solicitante, el plazo del préstamo y el uso de la propiedad.
Calificación para una hipoteca en Panamá:
- Los bancos consideran la relación préstamo-valor y la capacidad de pago del solicitante, requiriendo documentación sobre el valor de la propiedad y los ingresos.
Determinación de la capacidad de endeudamiento para una hipoteca:
- Cálculo basado en el ingreso mensual total más los saldos de inversión, multiplicado por el 35%, menos los pagos de préstamos existentes y el 10% del saldo de las tarjetas de crédito.
Otras opciones de financiamiento en Panamá:
- Financiamiento por parte del vendedor: El vendedor asiste directamente al comprador con el financiamiento, generalmente solicitando un pago inicial del 5-10%.
- Financiamiento por parte del desarrollador: Los desarrolladores ofrecen préstamos con una tasa de interés del 7-8%, requiriendo un pago inicial del 30% y una documentación mínima, procesada en una semana.
Para aquellos que enfrentan obstáculos, buscar la ayuda de un competente Corredor Hipotecario en Panamá puede ser invaluable para negociar con el banco y navegar acuerdos hipotecarios complejos.
Última actualización: 11/05/2024